Clubhoon จึงได้รวบรวมข้อมูล “อัตราดอกเบี้ยเพื่อที่อยู่อาศัย” สำหรับลูกค้าทั่วไปของธนาคารพาณิชย์ ซึ่งพบว่า ส่วนใหญ่ยังไม่ได้มีการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยลง และบางแบงก์ยังยืนอัตราดอกเบี้ยกู้ระดับสูง ขณะที่ธนาคารของรัฐ มีการออกแคมเปญดอกเบี้ยพิเศษ สนับสนุนคนอยากมีบ้านแบบภาระผ่อนไม่หนักเกินตัว คือ ธนาคารออมสิน ตามด้วยธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) โดยส่วนใหญ่จัดแคมเปญถึงสิ้นปีนี้เท่านั้น มาตามดูรายละเอียดกันว่า มีแบงก์ไหนน่าเข้าใปใช้บริการบ้าง

1 ธนาคาร แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH BANK) เป็นแห่งแรกที่ให้ดอกเบี้ยต่ำสุดในเวลานี้และผ่อนระยะเวลานานที่สุด  แม้จะชูแคมเปญ “โอมโลน โดนใจ สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ 1.90%” แต่ให้เฉพาะผู้กู้ที่มีรายได้ตั้งแต่ 70,000 บาท/เดือน ขึ้นไปเท่านั้น  โดยช่วง 2 ปีแรก ดอกเบี้ยต่ำ 1.90%ต่อปี  (MRR-5.45%)   ส่วนปีที่ 3 อยู่ที่ 3.85% และปีที่ 4 เป็นต้นไป ดอกเบี้ย MRR-2.25% เท่ากับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.55%ต่อปี  และอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา เฉลี่ย 3.54%ต่อปี

ส่วนผู้กู้ที่มีรายได้ 20.000 บาทขึ้นไป  ในช่วง 2 ปีแรก อัตราดอกเบี้ยกู้เริ่มต้น 2% และปีที่ 3 คิดดอกเบี้ย 3.80%  ส่วนปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-2.25% หรือ  5.10%  เท่ากับว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 2.75%  และดอกเบี้ยตลอดสัญญาเฉลี่ย 3.57%ต่อปี   ทั้งนี้ ดอกเบี้ย MRR อยู่ที่  7.35%  สำหรับระยะเวลากู้ยาวถึง 40 ปี รวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 70 ปี  และจัดให้พิเศษเฉพาะลูกค้าเลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อกับธนาคาร จะได้รับการลดค่าจดจำนองด้วย โดยแคมเปญนี้ให้ถึงสิ้นปี 2564 เท่านั้น

2 ธนาคารกรุงไทย  สินเชื่อบ้านใหม่มี 2 แบบให้เลือก คือ แบบทำประกัน ในปีแรก ดอกเบี้ยกู้ต่ำมาก 0.75%  และปีที่  2-3 ดอกเบี้ย MRR-2.40% หลังจากนั้น MRR-1.5% เท่ากับดอกเบี้ยช่วง 3 ปี เฉลี่ย  2.80%ต่อปี  และดอกเบี้ยตลอดสัญญา 4.04%ต่อปี  และแบบไม่ทำประกัน ในปีแรก ดอกเบี้ยขยับมาเป็น 1% และปีที่ 2 MRR-2.40%  ส่วนปีที่ 3 MRR- 2.35% หลังจากนั้น MRR-1.50% เท่ากับดอกเบี้ยช่วง 3 ปี เฉลี่ย  2.90%ต่อปี  และดอกเบี้ยตลอดสัญญา 4.08%ต่อปี ทั้งนี้ MRR ปัจจุบันอยู่ที่ 6.22% โดยให้ระยะเวลาผ่อนชำระยาว 40 ปี นอกจากนี้ธนาคารฟรีค่าธรรมเนียมยื่นกู้ และยังออกค่าจดจำนองให้ 1% ไม่เกิน 2 แสนบาทด้วย

3 ธนาคารกรุงศรีอยุธยา สินเชื่อบ้านกรุงศรี สำหรับลูกค้าทั่วไป แบ่งเป็นกรณีวงเงินกู้ 1-5 ล้านบาท ซึ่งมี 2 ทางเลือก แต่จะขอพูดถึงทางเลือกแรกที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่า โดยปีแรก ดอกเบี้ย MRR – 3.15% ปีที่ 2 MRR-2%  ส่วนปีที่ 3 และหลังจากนั้น จะคิดอัตรา MRR-1.10%  ทั้งนี้ ในช่วง 3 ปีแรกดอกเบี้ยจะเฉลี่ย อยู่ที่ 3.97% ต่อปี และตลอดอายุสัญญา 4.39%ต่อปี

ส่วนกรณีวงเงินกู้ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป  มี 2 ทางเลือกเช่นกัน  โดยทางเลือกแรกให้ดอกเบี้ยต่ำกว่า คือ ปีแรก ดอกเบี้ย MRR-3.50% ปีที่ 2 MRR-2.75% ส่วนปีที่ 3 และหลังจากนั้น อัตราดอกเบี้ย MRR-1.35% อย่างไรก็ตาม ในช่วง 3 ปีแรกเฉลี่ย 3.52%และตลอดอายุสัญญา 4.02% ทั้งนี้ MRR อยู่ที่ 6.05% 

โปรโมชั่นพิเศษสำหรับผู้ใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรี ได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยพิเศษปีแรก 0.25% จากอัตราปกติ สำหรับระยะเวลาผ่อนนานสุด 30 ปี และรวมผู้กู้อายุไม่กิน 65 ปี และเช่นเดียวกัน ให้สิทธิพิเศษสำหรับผู้ที่ซื้อประกันฯจะได้รับการลดอัตราดอกเบี้ย 0.25%ในปีแรก

4 ธนาคารทหารไทยธนชาต ชูจุดขายให้วงเงินสูงทั้งสินเชื่อบ้านใหม่และบ้านมือสองสำหรับโครงการทั่วไป  แต่มีเงื่อนไขสูง คือ  เงื่อนไขแรก  ต้องสมัครผลิตภัณฑ์เสริม(ประเภทประกัน) 3 ประเภท จะได้รับดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำ คือ ปีแรก - ปีที่2 ดอกเบี้ย 3.75% และปีที่  3 MRR-1.63% หลังจากนั้น MRR-1.63% เท่ากับดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 4.05% ส่วนเงื่อนไขที่ 2 สมัครผลิตภัณฑ์เสริมไม่ครบ 3 ประเภท ดอกเบี้ยแพงขึ้นมา โดยปีที่ 1-3 อยู่ที่ MRR-1.48% หลังจากนั้น MRR-1.36% เท่ากับเฉลี่ย 3 ปี 4.80% ทั้งนี้ ปัจจุบัน MRR อยู่ที่ 6.28% ส่วนระยะเวลาผ่อนชำระ 35 ปีรวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 65 ปี สิทธิพิเศษเพิ่มเติม คือ ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าประเมินหลักประกัน

5 ธนาคารกรุงเทพ สินเชื่อบ้านบัวหลวงสำหรับลูกค้าทั่วไป แบ่งเป็น 1 วงเงินกู้ 1-5 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยปีที่ 3.50% ส่วนปีที่ 2-3 อยู่ที่ MRR-1% หลังจากนั้น MRR-0.50% เท่ากับดอกเบี้ย 3 ปีแรกเฉลี่ย 4.44% และตลอดอายุสัญญา 4.87%ต่อปี  และ 2 วงเงินกู้ 5  ล้านบาทขึ้นไป ปีแรกดอกเบี้ย 3% ปีที่ 2-3 อยู่ที่ MRR-1.25% หลังจากนั้น  MRR-0.75% เท่ากับดอกเบี้ย  3 ปีแรก เฉลี่ย 4.13%ต่อปี และตลอดอายุสัญญา 4.87% ทั้งนี้ ดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 5.95% ส่วนระยะเวลาผ่อน 30 ปี รวมอายุผู้กู้สูงสุด 65 ปี สามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดและคงที่

6 ธนาคารไทยพาณิชย์ สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไป แบ่งเป็นกรณีไม่ทำประกันชีวิตวงเงินคุ้มครองสินเชื่อ  ปีที่ 1-3  อัตราดอกบี้ยอยู่ที่ 5.995%ต่อปี และปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR (ปัจจุบันอยู่ที่ 5.995%) ส่วนกรณีทำประกันชีวิตฯ ปีที่ 1-3 ดอกเบี้ยอยู่ที่ระดับ 5.950% หลังจากนั้น MRR  โดยดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดสัญญาอยู่ที่  5.983% ทั้งนี้ ปัจจุบัน MRR 5.995%

มาดูฝั่งธนาคารของรัฐที่เด็ดสุด ต้องยกให้ "ธนาคารออมสิน" ห้จัดแคมเปญสินเชื่อเคหะ“กู้ปีนี้ ผ่อนปีหน้า” โดยปลอดชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 6 เดือนแรก คิดอัตราดอกเบี้ย 0% ส่วนเดือนที่ 7-12 ดอกเบี้ย 1.5%  หรือผ่อนล้านละ  1,500 บาท/เดือน เท่ากับว่า ปีแรก ดอกเบี้ยกู้เฉลี่ย  0.75% ส่วนปีที่ 2 อยู่ที่ 3.525% และปีที่ 3  MRR-2.720% (3.525%) หลังจากนั้นปีที่ 4 เป็นต้นไป ดอกเบี้ย MRR-1.250% (4.995%) ทั้งนี้ เท่ากับ 3 ปีแรก ดอกเบี้ยเฉลี่ย 2.6% และตลอดอายุสัญญาเฉลี่ย 4.10% ส่วนระยะเวลาผ่อนชำระนาน 40 ปี รวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 65 ปี โดยแคมเปญนี้ถึงสิ้นเดือน ธ.ค. 2564 เท่านั้น

ส่วน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ที่มีสินเชื่อบ้านให้เลือกหลากหลาย สำหรับลูกค้าทั่วไป นำโดย สินเชื่อบ้าน All Home (สำหรับลูกค้าที่ประสงค์รับ LTV 100% เป็นการกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท สำหรับบ้านหลังแรก ปีแรก อัตราดอกเบี้ย 2.95%ต่อปี ปีที่ 2 MRR-2.20% และปีที่ 3 MRR-2% เท่ากับดอกเบี้ย 3 ปีแรกเฉลี่ย 3.68%  ส่วนปีที่ 4 ขึ้นไป MRR-1%ต่อปี ตลอดอายุสัญญา ทั้งนี้ MRR อยู่ที่ 6.150%   โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 40 ปี รวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 70 ปี

เมื่อเห็นอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่อยู่อาศัญของแบงก์ต่างๆ แล้ว เชื่อว่า คนที่วางแผนซื้อบ้าน จะสามารถจัดหาสินเชื่อที่อัตราดอกเบี้ยต่ำ และเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองได้อย่างลงตัว เพื่อชีวิตครอบครัวที่มีความสุขและอบอุ่นในบ้านหลังใหม่ที่มีความมั่นคง