ออมสินเดินหน้าธนาคารเพื่อสังคม ลดดอกเบี้ยในคลาด ช่วยผู้กู้รายย่อย ลุยต่อตั้งนอนแบงก์  "บ. เงินดีดี" ปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคล  ชูดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด 5% ป้อนลูกค้าฐานราก ลูกจ้างแรงงาน  ฟรีแลนซ์  คาดเปิดไตรมาส 3/66  เล็งเปิดนาโนไฟแนนซ์ต่อเนื่อง โชว์ผลงานลดดอกเบี้ยในตลาดจำนำรถ-มีที่มีเงิน  เสียงตอบรับดีเกินคาด เผยออมสิน ครึ่งปีแรก กำไร 1.7 หมื่นล้านบาท มั่นใจปี 66 กำไรสูงกว่าปีก่อน 2.7 หมื่น ลบ. 

นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการ ธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า  ออมสินเดินหน้าทำธุรกิจนอนแบงก์สำหรับบริการสินเขื่อส่วนบุคคล (P-Loan) ดอกเบี้ยต่ำ เพื่อช่วยเหลือกลุ่มประชาชนให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้นและดอกเบี้ยถูกกว่าในตลาด  โดยขณะนี้ได้จัดตั้งบริษัทใหม่ขึ้นมาแล้ว ชื่อ บริษัท เงินดีดี จำกัด  ด้วยทุนจดทะเบียน 500 ล้านบาทจะเน้นปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล หรือผ่านช่องทางแอปพลิเคชั่น  ซึ่งจะมีการยื่นขอใบอนุญาตประกอบธุรกิจนอนแบงก์ต่อธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และจะยื่นขออนุมัติจากกระทรวงการคลังต่อไป ซึ่งคาดว่าจะเริ่มเปิดให้บริการได้ภายในไตรมาส 3 ปี 2566 นี้

บริษัท เงินดีดี จำกัด จะเป็นบริษัทลูกอีกแห่งของออมสิน ที่จัดตั้งขึ้นเพื่อตอบโจทย์เป้าหมายหลักในการเป็นธนาคารเพื่อสังคม  โดยออมสินจะถือหุ้นบริษัทใหม่แห่งนี้สัดส่วน 49% ส่วนที่เหลือ 51% จะเป็นบริษัท มีที่มีเงิน (ซึ่งเป็นบริษัทลูกของออมสินที่ถือหุ้นอยู่ 49%) ร่วมถือหุ้นด้วย  ดังนั้น ออมสินจะมีการถือหุ้นทางตรงและทางอ้อมในธุรกิจนอนแบงก์นี้รวมกว่า 80% 

สำหรับการดำเนินธุรกิจนอนแบงก์ ในช่วงเริ่มต้น จะกำหนดวงเงินสินเชื่อรายละไม่เกิน10,000-30,000 บาท  อัตราดอกเบี้ยเดือนละ 1-1.5%  กลุ่มลูกค้าช่วงแรกๆจะเป็นฐานลูกค้าเดิมของออมสิน ที่มีจำนวน 13 ล้านราย โดยคาดว่า จะปล่อยสินเชื่อได้ประมาณ 1 แสนราย  กระบวนการปล่อยกู้ก็จะทำผ่านแอปพลิเคขั่น  โดยระยะเวลาในพิจารณาการอนุมัติสินเชื่อจะรวดเร็วหรือภายใน 1 ชี่วโมง

นายวิทัย กล่าวเพิ่มเติมว่า  นอกจากออมสินจะทำสินเชื่อส่วนบุคคลแล้วยังมีแผนให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ด้วย ซึ่งเป็นสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพด้วย โดยคาดหวังจะช่วยดึงดอกเบี้ยในตลาดลงมาได้อีก 3-5% เช่นกัน ปัจจุบัน สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์มีเพดานดอกเบี้ยไม่เกิน 33%  ออมสินจะลดดอกเบีิยลงมาไม่เกิน 28%

"ออมสินจะทำธุรกิจสินเชื่อรายย่อยผ่านนอนแบงก์ ควบคู่ไปกับการปล่อยกู้ของออมสิน ซึ่งไม่ได้แย่งลูกค้ากันเอง  เพราะเวลาลูกค้าที่อยากจะขอสินเชื่อกับออมสิน  หากเป็นลูกค้าชั้นดี มีข้อมูลเครดิตดี อยู่ในเกณฑ์ที่ให้สินเชื่อได้  ก็จะอนุมัติให้ แต่หากลูกค้าที่ไม่ผ่านเกณฑ์ออมสิน  เราก็จะส่งต่อให้บริษัทลูก  ซึ่งจะสามารถรับความเสี่ยงได้สูงกว่าออมสิน และบริษัทจะให้บริการปล่อยกู้ผ่านช่องทางดิจิทัลด้วย สาทารถเลือกใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ได้" นายวิทัยกล่าว

สำหรับผลงานของธนาคารออมสินในบทบาทการเป็นธนาคารเพื่อสังคมอย่างเต็มรูปแบบตลอดช่วงเวลา 3 ปี  เริ่มขึ้นตั้งแต่นายวิทัยเริ่มเข้ามารับตำแหน่งผู้อำนวยการธนาคารออมสิน ตั้งแต่ปี 2563 ได้มุ่งมั่นวางนโยบายการให้บริการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำมาอย่างต่อเนื่อง เพื่อดูแลประชาขนฐานรากของประเทศไทย  รวมทั้ง การเข้าไปช่วยเหลือปรับโครงสร้างหนี้แก่ลูกค้าทั้งของออมสินเอง และ ลูกค้าสถาบันการเงินอื่น ที่ต้องการรีไฟแนนซ์มาที่ออมสิน  และในข่วงที่ผ่านมา นายวิทัยได้ดำเนินการจัดตั้งบริษัทใหม่ที่ให้บริการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำแล้ว ได้แก่  การร่วมทุนกับบริษัทเงินสดทันใจ  ให้บริการสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ดอกเบี้ยต่ำ 11%  และสามารถปล่อยกู้ได้หลายหมื่นล้านบาท และยัฝส่งผลต่อการปรับตัวของผู้ให้บริการในตลาดที่ต้องปรับลดดอกเบี้ยลงมาอยู่ที่ 19% จากเดิมอยู่ถึง 28%  และในช่วงที่เกิดการแพร่ระบาดของโควิด-19  ออมสินได้เข้ามาให้สินเขื่อที่ม่ที่ดินค้ำประกัน เพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการที่ขาดสภาพคล่องโดยมียอดปล่อยสินเชื่อราวหลักหมื่นล้านบาท ซึ่งต่อมา ปี 2565  ออมสินจึงตัดสินใจจัดตั้งบริษัทใหม่ขึ้นมาอีกแห่งเพื่อให้บริการสินเขื่อที่ดินดอกเบี้ยต่ำ ชื่อ บริษัทมีที่มีเงินจำกัด โดยเป็นการร่วมทุนกับบมจ. บางจาก และ บมจ. ทิพย กรุ๊ป  ซึ่งปัจจุบันได้ให้สินเชื่อ 7,000 ล้านบาทแล้ว โดยวงเงินสินเชื่อสำหรับบุคคลธรรมดาสูงถึงรายละ  10 ล้านบาท หากเป๋นนิติบุคคล วงเงินกู้  50 ล้านบาทต่อราว  อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดไม่เกิน 9% 

ถึง ผลการดำเนินงานของธนาคารออมสินใน ปี 2566 ในรอบ 6 เดือน  สิ้นสุด ณ วันที่30 มิ.ย.2566 ว่า ออมสินมีกำไรสุทธิ 17,344 ล้านบาท   ยอดสินเชื่อรวม 2.35 ล้านล้านบาท ยอดเงินฝากรวม 2.68 ล้านล้านบาท และสินทรัพย์รวม 3.16 ล้านล้านบาท  สำหรับหนี้ไม่ก่อรายได้ (NPL) สัดส่วน  2.63% ของสินเขื่อรวม สำหรับค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ  172.10%   และเงินสำรองรวม 1.07 แสนล้านบาท  สูงสุดเป็นประวัติการณ์

สำหรับหนี้เสียของออมสิน  ณ ไตรมาสสองของปีนี้อยู่ที่ 2.6% ของสินเชื่อคงค้าง 2.35 ล้านราย มีการตั้งสำรองหนี้ไว้ประมาณ 50,000 ล้านบาทจากปี 2562 ที่ตั้งสำรองไว้เพียง 4,000 ล้านบาท 

"สิ้นปีนี้ คาดว่าจะตั้งสำรองฯ เพิ่มเป็น  1 แสนล้านบาท และส่วนผลกำไรตลอดทั้งปี คาดว่าจะมากกว่าปีที่แล้วที่มีกำไร 27,124 ล้านบาท" นายวิทียกล่าว